Kredit Macet Melonjak Selama & Pasca Ramadan, Ini Sebabnya!

by Frans | 15 Apr, 2023 | Manajemen Utang

Di Indonesia yang mayoritas penduduknya beragama Islam, angka kredit konsumtif umumnya melonjak hingga 20% menjelang dan selama bulan Ramadan. Tentu saja hal ini bukan sebuah kebetulan. Pinjaman yang diajukan selama bulan Ramadan memiliki perilaku yang berbeda dari pinjaman yang diberikan di luar bulan Ramadan, dengan tingkat tunggakan pembayaran (NPL) yang juga lebih tinggi.

Secara ekonomi, Indonesia adalah negara berkembang yang masuk dalam kelompok G-20. Sedangkan secara keagamaan, data dari Kementerian Agama tahun 2020 menunjukkan bahwa 87,2% dari total populasi Indonesia beragama Islam. Dan menurut survei dari Pew Research Center, 99% dari penduduk Muslim di Indonesia menjalankan perintah berpuasa di bulan Ramadan.

Secara teori, kebutuhan konsumsi masyarakat Indonesia selama Ramadan seharusnya turun. Istilah puasa tidak hanya dipahami dengan menahan lapar dan haus, tetapi juga menahan hawa nafsu untuk hidup secara sederhana. Tapi realita yang terjadi justru sebaliknya. Pengeluaran masyarakat justru bisa meningkat hingga 30%, baik itu untuk makanan maupun kebutuhan lainnya.

Selain itu, kredit yang diberikan selama bulan Ramadan juga memiliki kemungkinan lebih besar untuk macet dibandingkan kredit yang diberikan di luar bulan Ramadan. Mengapa hal ini bisa terjadi?

Penyebab Kredit Macet Selama & Pasca Ramadan

1. Mudik

Mudik menjadi aktivitas yang hampir pasti dilakukan saat bulan Ramadan karena mayoritas umat Muslim merayakan momen Lebaran bersama orang tua, keluarga, dan kerabat di kampung halaman. 

Mudik di bulan Ramadan mungkin juga terjadi di negara Muslim lainnya. Tetapi di Indonesia, aktivitas ini jauh lebih masif. Sebabnya, sejak era tahun 1970-an pemerintahan Orde Baru melakukan pembangunan di kota-kota besar khususnya Jakarta. Ini mengakibatkan banyak orang pindah ke kota untuk mencari pekerjaan dan hidup yang lebih baik. Hal inilah yang memicu mudik di bulan Ramadan.

Masalahnya, mudik bukan semata-mata untuk ajang kumpul keluarga di bulan Ramadan. Mudik juga sering menjadi ajang untuk pamer atas keberhasilan mereka di tanah perantauan. Tentu saja orang yang mudik dari perantauan termotivasi ingin menunjukkan kalau ia sudah berhasil secara ekonomi.

Alhasil, banyak orang yang sebenarnya belum berhasil secara ekonomi memaksakan diri untuk terlihat sudah berhasil. Salah satu caranya adalah dengan mengambil kredit. Menurut salah satu leasing kendaraan bermotor, banyak masyarakat yang mengajukan kredit motor atau mobil hanya untuk pemakaian pada saat mudik. Setelah itu, cicilan dibiarkan terbengkalai.

2. Blunder dalam Keputusan Pemberian Kredit

Keputusan pemberian pinjaman pribadi, seperti kartu kredit atau pinjol, sebagian besar sudah dilakukan secara otomatis melalui sistem. Artinya, ketika Anda sudah di-approve untuk mendapatkan kartu kredit atau mengambil suatu pinjaman online dengan riwayat pembayaran yang baik, maka pemberian pinjaman berikutnya mayoritas sudah otomatis disetujui.

Tetapi bagi jenis kredit lainnya, hal ini masih dilakukan secara manual oleh pengambil keputusan. Di sinilah sering terjadi kekurangtelitian dalam menyetujui pengajuan pinjaman, baik itu karena faktor ulah peminjam (misalnya meminjam KTP orang lain atau memalsukan data), faktor hubungan pribadi, faktor orang dalam, dll.

Kecolongan blunder semacam ini memang sering terjadi dan sudah menjadi tren di masa-masa Ramadan. Banyak lembaga perbankan maupun non-perbankan yang mengakui bahwa pihaknya kadang-kadang luput dari aksi-aksi semacam ini.

Antisipasi Lonjakan Kredit Macet Selama & Pasca Ramadan

Pemerintah sudah menyiapkan berbagai langkah untuk mengantisipasi lonjakan kredit macet selama dan setelah Ramadan. Salah satunya adalah dengan menaikkan aturan uang muka atau down payment (DP) terhadap sepeda motor sebesar 20% dari harga jual.

Sedangkan untuk kendaraan roda empat non produktif, uang muka naik menjadi minimal 25% dari harga jual. Di sisi lain, kendaraan bermotor roda empat yang digunakan untuk tujuan produktif, minimal DP sebesar 20% dari harga jual.

Penutup

Kredit macet tidak hanya merugikan pihak pemberi pinjaman, tetapi juga peminjam. Riwayat kredit peminjam berisiko menjadi buruk, bahkan masuk blacklist. Selain itu, bagi peminjam yang menggunakan nama dan identitas orang lain, tanpa persetujuan tertulis terlebih dahulu dari pemberi pinjaman, dapat dikenakan tindak pidana karena melanggar ketentuan pada pasal 36 Undang-Undang Nomor 42 tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia.

Jika Anda sedang memiliki utang kartu kredit/KTA yang tertunggak dan mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajiban, Anda tidak perlu cemas atau takut tidak mampu melunasi utang tersebut. amalan dapat membantu Anda mendapatkan keringanan utang dari bank sehingga Anda bisa lebih mampu membayar.

Umumnya ada tiga jenis keringanan yang bisa didapatkan, yaitu 1) potongan atas kredit yang dimiliki, 2) potongan dengan cicilan yang diperpanjang, atau 3) gabungan keduanya. 

amalan bekerja untuk Anda dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan kreditur. amalan mengembangkan solusi yang mempertimbangkan semua pinjaman, semua sumber penghasilan, dan semua aset agar Anda bisa lepas dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah.

Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki opsi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Bantuan dari amalan ini diharapkan dapat memberi awal baru bagi Anda dan keluarga sehingga bisa membangun masa depan finansial yang lebih baik.

Begini Loh Rasanya Hidup Bebas dari Jerat Utang

by Frans | 20 Mar, 2023 | Manajemen Utang

Jika kita bertanya dalam hati, pada dasarnya tidak ada satu pun dari kita yang bercita-cita untuk terjerat utang. Dalam beberapa kondisi tertentu, kita memang tidak bisa bebas dan lepas dari utang. Misalnya saja membeli rumah, membayar biaya pendidikan, atau membuka bisnis.

Sebagian dari kita mungkin tidak punya uang yang cukup jika harus mengadakan semua itu secara “cash keras”. Belum lagi jika kita dihadapkan pada situasi darurat, seperti anggota keluarga sakit atau terkena PHK.

Masalahnya, utang itu mempunyai sifat seperti zat adiktif. Sekali saja Anda mengambil utang, meskipun untuk kondisi-kondisi di atas, hal itu akan menimbulkan keinginan Anda untuk mengambil utang lagi. Untuk utang yang baru ini, biasanya tujuannya sudah menjadi konsumtif. Misalnya berutang untuk beli gadget baru, kendaraan bermotor, fashion, perhiasan, jalan-jalan, kuliner, dll.

Apabila Anda membiarkan hal ini terus terjadi, maka Anda akan “kecanduan utang”. Anda akan menganggap utang sebagai sesuatu yang normal. Untuk mereka yang kecanduannya sudah akut, biasanya akan menganggap utang sebagai sesuatu yang tidak perlu dibayar, marah atau kabur ketika ditagih, sering merasa waswas dan panik, merasa utang lebih baik dibawa mati dan/atau diwariskan kepada anak.

Apabila kecanduan utangnya sudah sampai di level akut seperti ini, rasanya hampir mustahil untuk melepaskan diri dari utang. Padahal, hidup tanpa utang itu menyenangkan. Selain kondisi finansial lebih stabil, bebas dari utang juga bisa membuat hidup kita tenang dan bahagia.

Apa saja yang bisa didapatkan oleh orang yang hidup tanpa utang? Di bawah ini adalah alasan kenapa hidup tanpa utang akan menjadi hal yang menyenangkan.

1. Kondisi Mental Terjaga

Utang ternyata bisa memengaruhi kondisi mental seseorang. Dengan adanya utang, maka hidup Anda akan sering terusik karena bayang-bayang kredit macet dan debt collector. Apalagi jika Anda sudah menunggak pembayaran selama berbulan-bulan.

Hal ini sering menjadi beban pikiran, membuat tidur tidak nyenyak, dan mengurangi kebahagiaan secara menyeluruh. Akan tetapi, ketika Anda hidup tanpa utang, maka Anda tidak perlu merasakan semua gangguan tersebut. Hidup menjadi lebih bebas ketika Anda tidak punya kewajiban yang harus dibayarkan dalam waktu dekat.

Jika kondisi mental terjaga, maka porsi kebahagiaan pun secara tidak langsung akan meningkat secara otomatis. Maka, dengan mental yang baik, tubuh Anda pun akan ikut menjadi lebih sehat dan siap menjalani hidup dengan maksimal.

2. Meringankan Pengeluaran Setiap Bulan

Dengan tidak adanya utang, maka Anda tidak perlu menyisihkan sebagian penghasilan untuk membayar utang. Semua penghasilan yang diterima bisa Anda nikmati secara menyeluruh, baik untuk kebutuhan sehari-hari, ditabung, atau investasi.

Hal-hal yang dulu pernah tertunda ketika masih memiliki utang, kini bisa Anda capai, termasuk juga mimpi dan cita-cita Anda. Hidup bebas utang juga memungkinkan Anda untuk berhemat demi mempertahankan kesehatan finansial. Anda bisa melakukan secara konsisten agar kondisi ini bertahan dalam waktu lama.

3. Bebas dari Bunga

Ketika memiliki utang, nominal yang dibayarkan sampai utang lunas menjadi lebih besar dari pokok utang yang Anda terima. Hal ini disebabkan adanya bunga. Biasanya besaran bunga itu sesuai dengan kebijakan bank. Meski sekilas nominal yang dibayar setiap bulan kecil, namun jika diakumulasikan hingga tenor pembayaran selesai, maka jumlahnya bisa sangat besar.

Jadi, jika saat ini Anda masih punya utang, Anda bisa mencoba berkonsultasi secara gratis terlebih dulu dengan konsultan profesional dan terlatih dari amalan. amalan adalah satu-satunya perusahaan manajemen utang di Indonesia yang tercatat di OJK.

Keahlian kami dalam membantu klien meringankan utang tidak perlu diragukan lagi. Sejak 2016, amalan sudah berhasil menyelesaikan lebih dari 6000 kasus penunggakan utang senilai lebih dari Rp60 milyar. Normalnya, klien amalan mendapatkan keringanan pelunasan sebesar 51%.

Bersama amalan, kondisi finansial Anda berpotensi menjadi lebih baik karena keringanan pelunasan yang Anda terima.

4. Nama Baik Terjaga di OJK

Semua riwayat kredit Anda terekam dengan baik di OJK. Jika dulu Anda pernah mengalami kredit macet, maka nama Anda menjadi kurang baik di data SLIK OJK. Bahkan tidak menutup kemungkinan nama Anda akan di-blacklist. Dengan demikian, Anda akan mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman baru; atau Anda bisa saja mendapatkan pinjaman baru namun bunganya jauh lebih tinggi dari mereka yang tidak punya riwayat kredit.

5. Tidak Menjadi Beban Bagi Orang Lain

Terjerat utang bukan hanya menambah beban hidup bagi diri sendiri, namun juga bisa menjadi beban orang lain. Misalnya, ketika Anda memiliki utang dan tidak sanggup membayarnya, maka keluarga dan orang terdekat ikut cemas memikirkan masalah tersebut. Padahal seharusnya utang ini menjadi tanggung jawab Anda sepenuhnya. Dengan hidup bebas dari jerat utang, maka kondisi tersebut tidak akan terjadi.

6. Masa Depan Keuangan Lebih Baik

Apabila Anda selama ini menyisihkan sebagian penghasilan untuk membayar utang, maka dengan hidup bebas utang, Anda bisa meneruskan kebiasaan tersebut untuk target alokasi yang berbeda. Misalnya saja menabung, investasi, asuransi, atau dana darurat. Dengan pengalokasian instrumen yang tepat, maka masa depan keuangan Anda akan senantiasa berkembang dan menjadi lebih baik seiring berjalannya waktu.

Penutup

Jika Anda sedang memiliki utang kartu kredit/KTA yang tertunggak dan mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajiban, Anda tidak perlu cemas atau takut tidak mampu melunasi utang tersebut. amalan dapat membantu Anda mendapatkan keringanan utang dari bank sehingga Anda bisa lebih mampu membayar.

Umumnya ada tiga jenis keringanan yang bisa didapatkan, yaitu 1) potongan atas kredit yang dimiliki, 2) potongan dengan cicilan yang diperpanjang, atau 3) gabungan keduanya. 

amalan bekerja untuk Anda dan bekerja sama mencari solusi terbaik dan terjangkau dengan kreditur. amalan mengembangkan solusi yang mempertimbangkan semua pinjaman, semua sumber penghasilan, dan semua aset agar Anda bisa lepas dari jerat utang dengan lebih cepat, membayar bunga dan penalti yang lebih rendah.

Selain program manajemen utang, amalan juga memiliki opsi refinancing yang mengganti utang lama yang memberatkan menjadi utang baru yang lebih ringan. Bantuan dari amalan ini diharapkan dapat memberi awal baru bagi Anda dan keluarga sehingga bisa membangun masa depan finansial yang lebih baik.